Rundum-Schutz
Gut zu wissen: Wir beantworten die häufigsten Fragen rund um die private Krankenversicherung.
Die private Krankenversicherung bietet Ihnen einen individuellen Gesundheitsschutz. Sie sichern mit verschiedenen Leistungspaketen Ihre Bedürfnisse optimal ab: von der Chefarztbehandlung, der freien Krankenhauswahl, dem Einbettzimmer, den alternativen Heilmethoden bis zur hochwertigen Zahnbehandlung.
Sie profitieren von kurzen Wartezeiten und einer hohen Qualität bei der medizinischen Versorgung. Zudem stehen Ihnen hochspezialisierte Ärzte zur Verfügung. Auch große Teile der Kosten für Zahnersatz oder medizinische Hilfsmittel wie Sehhilfen übernehmen wir.
Mit unseren kostenlosen digitalen Services sind wir Ihr Begleiter rund um Ihre Gesundheit. Mit der GesundheitsApp verwalten Sie schnell und sicher wichtige Dokumente. Mit der Generali Mobile Health App können Sie sich medizinisch beraten lassen. Unsere GesundheitsNews liefern regelmäßig Informationen zum Thema Gesundheit und Ihrem Vertrag.
Mit einer privaten Krankenversicherung (PKV) genießen Sie umfassende Leistungen, die weit über den Schutz der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) hinausgehen.
Ob sich eine PKV für Sie lohnt, hängt von verschiedenen Faktoren ab, insbesondere von Ihrer beruflichen Situation und Ihrem Einkommen.
Die Wahl zwischen einer privaten oder einer gesetzlichen Krankenversicherung hängt von Ihrer persönlichen und beruflichen Situation ab.
Private Krankenversicherung (PKV):
Gesetzliche Krankenversicherung (GKV):
Der Wechsel von der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) in die private Krankenversicherung (PKV) kann viele Vorteile bieten. Lassen Sie sich von Ihrem persönlichen Berater der DVAG beraten, um den besten Tarif für Ihre individuellen Bedürfnisse zu finden und den Wechsel reibungslos zu gestalten.
Mit diesen fünf Schritten wechseln Sie einfach und reibungslos:
Nein, die Leistungen Ihrer privaten Krankenversicherung garantieren wir Ihnen über die gesamte Vertragsdauer. Damit unterscheiden wir uns von der gesetzlichen Krankenversicherung. Diese kann Leistungen reduzieren.
Natürlich können Sie später Ihren Tarif in der privaten Krankenversicherung (PKV) wechseln, wenn sich Ihre Bedürfnisse ändern. Dies kann beispielsweise bei einer Veränderung Ihrer beruflichen oder familiären Situation sinnvoll sein. Sie können je nach Tarif Leistungen hinzufügen oder Leistungen reduzieren, um Ihren Versicherungsschutz optimal anzupassen.
Ein Wechsel ist erforderlich, wenn:
Wichtig für Sie: Ab 55 Jahre gelten diese Regeln nicht mehr. Dann kann man zum Beispiel auch eine dauerhafte Teilzeit annehmen. Ein Wechsel in die GKV ist nicht mehr nötig.
Dieser Wunsch hängt oft mit einer Beitragserhöhung zusammen. Wir empfehlen in diesem Fall eine gute Beratung durch Ihren persönlichen Berater der DVAG. Nach unserer Erfahrung löst das häufig die Probleme, statt gleich in die GKV zu wechseln. Die PKV bietet auch den Wechsel in günstigere Tarife mit GKV-ähnlichen Leistungen. Alternativ gibt es auch leistungsstarke Tarife mit höherer Selbstbeteiligung. So können Sie das gewünschte Beitragsniveau erreichen, ohne auf alle Vorteile der PKV zu verzichten.
Die GKV erhebt den Beitrag prozentual vom Einkommen. Für Versicherte unterhalb der Beitragsbemessungsgrenze berechnet sie zusammen mit der Pflegeversicherung bis zu 20 Prozent. Vereinfacht gesagt bedeutet das: Wer mehr verdient, muss mehr bezahlen. Zusätzlich wird die Beitragsbemessungsgrenze jährlich angehoben. Wer mehr verdient, muss mehr bezahlen. In der GKV steigt der Beitrag also jedes Jahr und bei jeder Lohnerhöhung. Das reicht aber zur Finanzierung nicht aus. Deshalb erhält die GKV seit 2004 jährlich Steuerzuschüsse. Diese waren in den Jahren 2020 bis 2022 besonders hoch. Damit hält man die Beiträge in der GKV künstlich niedrig.
Die private Krankenversicherung kalkuliert nach dem sogenannten Kapitaldeckungsverfahren. Ihr Beitrag hängt nicht von Ihrem Einkommen ab. Für jeden Kunden ermittelt der Versicherer bei Vertragsabschluss einen individuellen Beitrag. Dieser richtet sich nach dem gewählten Versicherungsschutz, dem Alter und der persönlichen Gesundheit bei Vertragsstart.
Das hängt für beide Systeme vom medizinischen Fortschritt, der Inflation und der steigenden Lebenserwartung ab. Aber auch davon, wie oft medizinische Leistungen beansprucht werden. Während in der GKV auch das Wirtschaftswachstum und davon abhängige politische Entscheidungen eine Rolle für die Beiträge spielen, wirkt sich bei der PKV das Zinsniveau am Kapitalmarkt auf die Beiträge aus. Ob Sie gesetzlich oder privat versichert sind: Mit einer Erhöhung Ihrer Beiträge im Laufe der Jahre müssen Sie rechnen.
Im Alter rechnen wir mit höheren Gesundheitskosten. Tarife mit Alterungsrückstellung berücksichtigen das. Versicherte zahlen deshalb in der Anfangszeit einen höheren Beitrag, als kurzfristig erforderlich wäre. In jungen Jahren liegt der Beitrag also über den erwarteten Krankheitskosten. Den überschüssigen Beitragsteil sparen wir. Dieser Sparanteil ist die Alterungsrückstellung. Die höheren Gesundheitsleistungen im Alter finanzieren wir daraus. Dadurch können wir stark schwankende Beiträge vermeiden.
Das Kapitaldeckungsverfahren in der privaten Krankenversicherung (PKV) ist ein Finanzierungsprinzip, das darauf abzielt, die zukünftigen Kosten für medizinische Leistungen durch individuelle Vorsorge zu decken.
Ein Teil Ihrer Beiträge wird als Altersrückstellungen angespart und verzinslich am Kapitalmarkt angelegt. Diese Rückstellungen sollen die steigenden Kosten im Alter abdecken. Sie sorgen für langfristige finanzielle Stabilität.
Individuelle Vorsorge: Jeder Versicherte sorgt durch seine Beiträge für die eigenen zukünftigen Gesundheitskosten vor, unabhängig von den Beiträgen anderer Versicherter. Im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung, die auf dem Umlageverfahren basiert, ist die PKV weniger anfällig für demografische Veränderungen, wie eine alternde Bevölkerung.
Das Solidarprinzip ist ein grundlegendes Prinzip der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) und beschreibt die gegenseitige Unterstützung innerhalb einer Solidargemeinschaft. Es sorgt für einen sozialen Ausgleich und stellt sicher, dass jeder Zugang zu notwendigen medizinischen Leistungen hat, unabhängig von seiner finanziellen Situation.
Beitragsbemessung: Die Beiträge zur GKV richten sich nach der individuellen finanziellen Leistungsfähigkeit der Versicherten. Das bedeutet, dass jeder einen prozentualen Anteil seines Einkommens zahlt, unabhängig von Alter, Geschlecht oder Gesundheitszustand.
Leistungsanspruch: Der Leistungsanspruch basiert auf dem individuellen Bedarf und nicht auf der Höhe der gezahlten Beiträge. Alle Versicherten haben Anspruch auf die gleichen medizinischen Leistungen, unabhängig davon, wie viel sie einzahlen. Gesunde Versicherte tragen zur Finanzierung der Behandlungskosten von kranken Versicherten bei.
Jüngere Versicherte unterstützen die älteren Mitglieder der Solidargemeinschaft. Personen mit höherem Einkommen zahlen mehr Beiträge, um die Versorgung von weniger finanzkräftigen Versicherten zu gewährleisten.
Die Ausgaben der GKV sollen durch die in einem Kalenderjahr erzielten Einnahmen abgedeckt werden.
Die private Krankenversicherung (PKV) wird oft als unsolidarisch bezeichnet. Doch was bedeutet Solidarität eigentlich? Es geht um gegenseitige Hilfe und Unterstützung innerhalb einer Gemeinschaft. In Deutschland funktioniert die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) nach diesem Prinzip: Leistungen richten sich nach der individuellen Bedürftigkeit und die Beitragshöhe hängt vom Einkommen ab.
Ein großer Vorteil des dualen Systems aus GKV und PKV ist, dass alle Patienten das gleiche Versorgungssystem nutzen können. Privatversicherte finanzieren dieses System überproportional, da sie höhere Honorare zahlen. Diese zusätzlichen Mittel ermöglichen Investitionen in moderne Geräte und mehr Personal, wovon alle profitieren.
Privatversicherte sorgen mit ihren Beiträgen für ihre steigenden Gesundheitskosten im Alter vor. Im Gegensatz dazu finanzieren im Umlagesystem der GKV die Erwerbstätigen die Versorgung der Rentner. Da immer weniger Junge immer mehr Älteren gegenüberstehen, stößt dieses System an seine Grenzen. Mehr kapitalgedeckte Leistungen entlasten das Umlagesystem und stärken die Solidarität mit den jungen Generationen.
Sie können die Beiträge zur privaten Krankenversicherung (PKV) von der Steuer absetzen. Die Beiträge zur PKV zählen zu den Vorsorgeaufwendungen und können in der Steuererklärung im Rahmen der Höchstgrenzen geltend gemacht werden.
Der Teil der Krankenversicherungsbeiträge, der sogenannte Basisleistungen abdeckt, ist vollständig absetzbar. Dazu gehören ambulante und stationäre Behandlungen sowie Zahnbehandlungen, die den Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) ähneln. Die Beiträge zur Pflegepflichtversicherung sind vollständig absetzbar.
Leistungen, die über den Basisschutz hinausgehen, wie Chefarztbehandlung oder ein Zweibettzimmer im Krankenhaus, können ebenfalls abgesetzt werden, jedoch nur im Rahmen der Höchstgrenzen für sonstige Vorsorgeaufwendungen.
Für Angestellte und Beamte beträgt die Höchstgrenze für sonstige Vorsorgeaufwendungen 1.900 EUR pro Jahr. Für Selbstständige liegt die Höchstgrenze bei 2.800 EUR pro Jahr.
Wir melden die Beiträge zu den Basisleistungen und zur Pflegepflichtversicherung direkt an das Finanzamt. Ihnen stellen wir eine Bescheinigung über die absetzbaren Beiträge aus, die Sie einfach in Ihre Steuererklärung übernehmen können. Lassen Sie sich von einem Steuerberater unterstützen, um sicherzustellen, dass Sie alle möglichen Abzüge nutzen.
In Deutschland beteiligen sich Arbeitgeber an der privaten Krankenversicherung ihrer Angestellten. Der gesetzliche Arbeitgeberzuschuss ist steuerfrei. Selbstbeteiligung oder Beitragsrückerstattungen haben keinen Einfluss auf die Höhe des Arbeitgeberzuschusses.
Die steigenden Kosten im Gesundheitswesen betreffen alle Altersgruppen. Steigen die zu erwartenden Leistungsausgaben, müssen wir höhere Alterungsrückstellungen aufbauen. Jüngere Versicherte haben mehr Zeit, diese aufzubauen. Ältere Versicherte müssen diese in kürzerer Zeit ansammeln. Das bedeutet, dass wir ihre Beiträge stärker anpassen müssen. Damit wir die Steigerung begrenzen können, nutzen wir Mittel aus der Rückstellung für Beitragsrückerstattungen (RfB). Die Verwendung dieser Mittel aus der RfB stimmen wir mit unserem Treuhänder ab. Dieser achtet darauf, dass die Belange der Versicherten und vor allem die Zumutbarkeit für ältere Versicherte gewahrt werden.
Gerade mit zunehmendem Alter steigt das Risiko, krank zu werden. Mit den Alterungsrückstellungen legen wir einen Teil des Beitrages zurück, um Ihre Beiträge im Alter zu stabilisieren.
Seit 2000 zahlen Kunden zwischen 21 und 60 Jahren einen Zuschlag von 10 Prozent. Das ist in der Krankenvollversicherung gesetzlich vorgeschrieben. Dieser Zuschlag ist für unsere Kunden eine zusätzliche Altersentlastungsrückstellung. Wir sammeln diesen verzinst an und schreiben ihn dem Vertrag gut.
Ab dem 60. Lebensjahr entfällt der Zuschlag automatisch und Ihr Beitrag verringert sich. Ab dem 65. Lebensjahr nutzen wir die angesammelten Mittel aus den zusätzlichen Altersrückstellungen. Damit mildern wir die Beitragsanpassungen. Sofern ab dem 80. Lebensjahr Mittel vorhanden sind, verwenden wir diese, um den Beitrag zu senken.
Ihre Ausgaben verringern sich weiter, da Sie im Ruhestand keine Krankentagegeldabsicherung mehr benötigen. Bekommen Sie gesetzliche Rente, können Sie zusätzlich einen Zuschuss zur privaten Krankenversicherung aus der gesetzlichen Rentenversicherung erhalten.
Ergänzen Sie Ihre private Krankenversicherung durch die Beitragsentlastungskomponente EBE63. Damit reduziert sich ab 63 Jahren Ihr Beitrag um den festgelegten Betrag. Diese Beitragsreduktion bleibt steuerfrei. Die Höhe Ihrer vereinbarten Reduktion können Sie bis zum Alter von 59 Jahren ändern und bis 55 Jahre abschließen.
In der privaten Krankenversicherung (PKV) können Kinder nicht kostenlos mitversichert werden. Jedes Kind muss individuell versichert werden und es fallen separate Beiträge an. Die Beiträge werden individuell berechnet und hängen von verschiedenen Faktoren wie dem gewählten Tarif und dem Gesundheitszustand des Kindes ab.
Lassen Sie sich von Ihrem persönlichen Berater der DVAG beraten, um den besten Versicherungsschutz für Ihre Familie zu finden.
Eine Kindernachversicherung bedeutet, dass ein neugeborenes Kind in den Krankenversicherungsvertrag eines Elternteils aufgenommen wird. Dies muss innerhalb von zwei Monaten nach der Geburt geschehen. Die Kindernachversicherung ist möglich, wenn der Versicherungsschutz für das Kind nicht umfassender ist als der des Elternteils. Die Vorteile sind günstige Beiträge und der Wegfall einer Gesundheitsprüfung.
Ja, es kann durchaus sinnvoll sein, Arztrechnungen zu sammeln und erst später einzureichen, abhängig von Ihrer individuellen Situation und Ihrem Tarif in der privaten Krankenversicherung (PKV).
Wenn Sie eine Selbstbeteiligung vereinbart haben, kann es sinnvoll sein, die Rechnungen über das Jahr hinweg zu sammeln. So können Sie am Ende des Jahres prüfen, ob die Summe der Selbstbeteiligung und die mögliche Beitragsrückerstattung höher sind als die gesammelten Rechnungen.
Wenn Sie eine Beitragsrückerstattung vereinbart haben, kann es vorteilhaft sein, die angesammelten Rechnungen nicht einzureichen. Sie bekommen dann eine deutlich höhere Beitragsrückerstattung als die Erstattung Ihrer übernommenen Rechnungen eingebracht hätte.
Die Beitragsrückerstattung in der privaten Krankenversicherung (PKV) ist ein Anreizsystem, bei dem Versicherte einen Teil ihrer gezahlten Beiträge zurückerhalten können, wenn sie über einen bestimmten Zeitraum keine Leistungen in Anspruch nehmen.
Um eine Beitragsrückerstattung zu erhalten, dürfen Sie ein Jahr lang keine Rechnungen für medizinische Leistungen einreichen. Vorsorgeuntersuchungen und Impfungen sind ausgenommen und beeinträchtigen die Rückerstattung nicht.
Die erfolgsabhängige Beitragsrückerstattung ist grundsätzlich eine freiwillige Leistung des Versicherungsunternehmens. In manchen Vollversicherungstarifen der Generali ist eine Beitragsrückerstattung bei Erfüllung gewisser Voraussetzungen vertraglich vereinbart (sog. Pauschalleistung).
Wenn Sie arbeitslos werden, gibt es verschiedene Möglichkeiten, wie es mit Ihrer privaten Krankenversicherung (PKV) weitergeht.
Versicherungspflicht in der GKV: Wenn Sie Arbeitslosengeld I beziehen, werden Sie in der Regel wieder versicherungspflichtig in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV). Sie müssen Ihre PKV kündigen, es sei denn, Sie lassen sich von der Versicherungspflicht befreien.
Eine Befreiung ist möglich, wenn Sie in den letzten fünf Jahren vor der Arbeitslosigkeit durchgehend privat versichert waren. In diesem Fall können Sie in der PKV bleiben und die Agentur für Arbeit übernimmt einen Teil der Beiträge.
Verbleib in der PKV: Wenn Sie Arbeitslosengeld II (Bürgergeld) beziehen, bleiben Sie in der Regel in der PKV versichert. Die Agentur für Arbeit übernimmt die Beiträge zur privaten Kranken- und Pflegeversicherung bis zu einem festgelegten Höchstbetrag.
Lassen Sie sich in jedem Fall von Ihrem persönlichen Berater der DVAG beraten, um die beste Entscheidung für Ihre individuelle Situation zu treffen.
Sie haben Fragen oder Wünsche? Sprechen Sie mit einem Experten der Deutschen Vermögensberatung (DVAG).
Eine umfassende Gesundheitsabsicherung ist Ihnen wichtig? Mit einer klassischen privaten Krankenversicherung treffen Sie immer eine gute Wahl.
Ergänzen Sie Ihre Beihilfeleistung mit einer privaten Krankenversicherung der Generali. Sichern Sie sich und Ihre Angehörigen rundum ab.
Profitieren Sie schon in jungen Jahren, während des Studiums oder der Ausbildung, von den Vorteilen einer privaten Krankenversicherung mit besonderen Konditionen.
Als Mediziner kennen Sie die Vorzüge einer privaten Krankenversicherung aus erster Hand. Sichern Sie sich umfassend ab – zum Spezialtarif für Ärzte.
Sichern Sie Ihren gewohnten Lebensstandard auch bei längerer Arbeitsunfähigkeit ab.
Sie wünschen sich, dass es Ihnen auch im Alter gut geht? Wichtiger denn je sind dafür erstklassige Leistungen. Und vor allem: attraktive Beiträge
