Unser ausgezeichneter Schutz der Arbeitskraft mit der Berufsunfähigkeitsversicherung
Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Berufsunfähigkeitsrente sichert Ihren monatlichen Lebensunterhalt, wenn Sie krankheits- oder unfallbedingt Ihren Beruf ganz oder teilweise aufgeben müssen.
Die Berufsunfähigkeitsrente sichert Ihren monatlichen Lebensunterhalt, wenn Sie krankheits- oder unfallbedingt Ihren Beruf ganz oder teilweise aufgeben müssen.
In Ihrem Beruf sind Sie top. Das soll noch lange so bleiben. Der tägliche Arbeitsalltag verlangt viel von Ihnen: Termindruck, steigendes Arbeitsvolumen. Die psychische Belastung ist enorm. Und dann kam noch Corona. Um die Anforderungen zu erfüllen, ist es wichtig, sich gut zu schützen und fit zu halten. Und wenn etwas passieren sollte?
Die Berufsunfähigkeitsrente sichert Ihren monatlichen Lebensunterhalt, wenn Sie krankheits- oder unfallbedingt Ihren Beruf ganz oder teilweise aufgeben müssen.
Sie profitieren von kundenorientierten Vertragsregeln Die Stiftung Warentest bewertet die Bedingungen unserer Berufsunfähigkeitsversicherung mit der Note sehr gut (0,9).
Je früher, desto günstiger sind die Beiträge
Unsere Starter BU und Young & Life bieten günstige Einsteigerbeiträge für junge Leute. Und auch Schülern ab einem Alter von 10 Jahren bietet Mein Zukunftsplan „echten“ Berufsunfähigkeitsschutz.
Berufsunfähigkeitsschutz wird auch staatlich gefördert
Beispielsweise, wenn Sie ihn mit einer Basisrente oder betrieblichen Altersversorgung kombinieren.
Arbeitskraftabsicherung und Vermögensaufbau
Mit der cleveren Konzeptlösung Vermögensaufbau & Sicherheitsplan können Sie in einer Rentenversicherung gleichzeitig Kapital aufbauen und weitere Risiken absichern.
Unterschied Berufsunfähigkeit und Arbeitsunfähigkeit
Auch wenn die Begriffe Arbeitsunfähigkeit und Berufsunfähigkeit relativ ähnlich klingen, gibt es einen elementaren Unterschied:
Von einer Arbeitsunfähigkeit spricht man, wenn temporäre Einschränkungen verhindern, dem eigenen Beruf nachzugehen. Der häufigste Grund dieser Einschränkungen sind Krankheiten. Diese werden vom Arzt attestiert und anschließend durch eine sogenannte Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung dokumentiert. Die Dauer einer Arbeitsunfähigkeit variiert je nach Schwere der Krankheit.
Von einer Berufsunfähigkeit wird hingegen gesprochen, wenn man durch dauerhafte Einschränkungen, wie zum Beispiel chronischen Erkrankungen oder einer schweren Verletzung, nicht in der Lage ist, im ausgeübten Beruf weiterzuarbeiten. Die Berufsunfähigkeitsversicherung sichert Ihnen eine finanzielle Unterstützung, wenn Sie Ihren Job aufgrund einer Berufsunfähigkeit aufgeben müssen.
Video zur Arbeitskraftabsicherung
Um das Video starten zu können, wird externer Inhalt der Videoplattform Youtube geladen. Youtube ist ein
Angebot von Google Ireland Limited, Gordon House, Barrow Street, Dublin 4, Irland („Google“). Mit der Nutzung
von Youtube erhebt Google Daten zur Bereitstellung des Dienstes, daneben für Zwecke der Werbung,
Marktforschung und/oder bedarfsgerechten Gestaltung seiner Services, wobei ggf. auch Informationen aus anderen
Google-Diensten verknüpft werden. Mehr Information zu Googles Umgang mit dem Datenschutz.
Mit Klick auf „Akzeptieren“ willigen Sie ein, dass Ihre personenbezogenen Daten durch Google verarbeitet
werden und möglicherweise in Drittländer (z. B. die USA) übermittelt werden, in denen das Risiko eines nicht
mit dem EU-Standard vergleichbaren Datenschutzniveaus besteht.
Mit Klick auf „Akzeptieren“ willigen Sie ein, dass durch das Google-Angebot YouTube Daten erhoben und (u.a.
in das Drittland USA) übermittelt werden.
Dies geschieht nicht nur zur Bereitstellung des Videos, sd. auch für Zwecke der Werbung, Marktforschung und
zur Gestaltung der Google-Services. Mehr…
Arbeitskraftrechner
Im Laufe Ihres Arbeitslebens verdienen Sie mehr, als Sie denken. Das macht Ihre Arbeitskraft zu Ihrem größten Vermögen. Doch was passiert, wenn Sie Ihre Arbeitskraft wegen einer Berufsunfähigkeit verlieren? Hier finden Sie es heraus.
Das Modul steht aktuell für Smartphones leider nicht zur Verfügung.
Arbeitskraftrechner
22
Alter
15
67
Der Wert Ihrer Arbeitskraft: 0,0 Mio. €
Überblick
Für nahezu jeden Bedarf die passende Produktlösung
Unsere Produkte zur Arbeitskraftabsicherung
Berufsunfähigkeit
Die richtige Entscheidung für Ihren Berufsunfähigkeitsschutz
Sie haben Versicherungsschutz in Ihrer jeweils ausgeübten beruflichen Tätigkeit. Hierzu zählt für uns auch die Ausbildung, das Studium, die Hausfrauentätigkeit und sogar die Schulzeit im Sinne unserer Bedingungen. Für alle gilt: Volle Leistung, wenn dieser Beruf zu mindestens 50 % nicht ausgeübt werden kann.
Wann sind Sie berufsunfähig?
Sie sind berufsunfähig, wenn Sie für sechs Monate (oder länger) mindestens die Hälfte Ihrer beruflichen Leistungsfähigkeit wegen Krankheit/Unfall verloren haben. So sehen es unsere Bedingungen vor.
Wir zahlen rückwirkend von Beginn an, wenn die Berufsunfähigkeit länger als sechs Monate bestand.
Und wenn Sie auf einen Rollstuhl angewiesen sind?
Wir zahlen Ihnen die versicherte Rente, wenn Sie mindestens sechs Monate ständig auf einen Rollstuhl angewiesen sind - und das bis zu 24 Monate lang. Diese Leistung kann es während der Vertragslaufzeit höchstens einmal geben. Sie wird nicht zusätzlich gezahlt, wenn Sie ohnehin berufsunfähig sind und die vereinbarte Leistung erhalten.
Und wenn Sie während des Berufslebens pflegebedürftig werden sollten?
Bereits ab einem Pflegegrad 2 aktueller Sozialgesetzgebung* zahlen wir Ihnen die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente.
Einfach
Wenn Sie eine befristete (Regelfall) oder unbefristete Rente der Deutschen Rentenversicherung wegen voller Erwerbsminderung erhalten, ist eine schnelle Anerkennung bei uns möglich. Das Alter spielt dabei keine Rolle.
An jedem Ort
Sie haben weltweiten Berufsunfähigkeitsschutz.
Leistung aus einer Hand auf Sie abstimmbar
Das Krankentagegeld wird nicht mehr bezahlt! – die Berufsunfähigkeitsrente noch nicht?! Und dann?
Gemeinsam mit der Generali Krankenversicherung bieten wir besondere Konzepte. Für die Krankentagegeldleistung der Generali Deutschland Krankenversicherung AG und die Berufsunfähigkeitsrente der Generali Deutschland Lebensversicherung AG streben wir einen lückenlosen Anschluss an.
Plus Extra
Der innovative Premium-Schutz der Arbeitskraft
In Ihrem Beruf tragen Sie eine hohe Verantwortung, z. B. als Geschäftsinhaber, leitender Angestellter, Architekt. Sie sind erfolgreich. Ihr Berufsalltag verlangt Ihnen enorm viel ab. Und wenn etwas passiert?
Die Berufsunfähigkeits-Police plus extra kombiniert die Absicherungsmöglichkeiten einer Berufsunfähigkeits- und einer Grundfähigkeitsversicherung.
Sie erhalten eine monatliche Rente, wenn ...
Sie durch eine Krankheit oder einen Unfall nur noch halb so viel arbeiten können oder
Sie sechs Monate ununterbrochen krankgeschrieben sind oder
eine Ihrer 13 versicherten Grundfähigkeiten stark beeinträchtigt ist.
Gelbe-Schein-Regelung
Wir zahlen die vereinbarte Rente schon, wenn Sie dauerhaft arbeitsunfähig sind. Sie müssen mindestens 6 Monate ununterbrochen krank geschrieben sein.
Wenn Sie eine Grundfähigkeit im Sinne unserer Bedingungen verlieren, wird eine Berufsunfähigkeit nicht mehr geprüft. Wir zahlen selbst dann, wenn Sie eine berufliche Tätigkeit ausüben sollten. In diesem Fall ist es uns zum Beispiel egal, ob Sie ein großes Unternehmen mit vielen Mitarbeitern führen oder als Arzt weiterhin ärztliche Gutachten erstellen.
Sie profitieren von kundenorientierten Vertragsregeln.
Sie müssen keine Frist beachten, wenn Sie eine Leistung beantragen. Wir zahlen rückwirkend. Je früher Sie uns informieren, desto schneller können wir prüfen und Sie finanziell unterstützen.
Wir bieten Leistungen aus einer Hand - auf Sie abstimmbar
Das gesetzliche Krankengeld wird nicht mehr bezahlt – die Berufsunfähigkeitsrente noch nicht. Und was dann? Gemeinsam mit der Generali Krankenversicherung bieten wir besondere Konzepte. Für die Krankentagegeldleistung der Generali Deutschland Krankenversicherung AG und die Berufsunfähigkeitsrente der Generali Deutschland Lebensversicherung AG streben wir einen lückenlosen Anschluss an.
Teilzeit
Faire Prüfung der Berufsunfähigkeit für Teilzeitbeschäftigte
Beispiel: Teilzeitvertrag mit 4 Stunden täglicher Arbeitszeit
Wir zahlen bereits auch dann, wenn Sie wegen Krankheit/Unfall keine 3 Stunden Ihre Teilzeittätigkeit ausüben können. Mehrere Teilzeit-Tätigkeiten werden addiert.
Anpassungsgarantie
Starke Möglichkeiten während der Vertragsdauer
Mit unserer Anpassungsgarantie können Sie Ihren Schutz der Arbeitskraft erhöhen, selbst wenn Sie gesundheitliche Beeinträchtigungen haben.
Danach fragen wir nicht.
Das geht bis zum Alter von 50 Jahren
bei den folgenden Anlässen und
ohne einen Anlass alle 5 Jahre.
Mit der Anpassungsgarantie können Sie Ihre Rente erhöhen:
bis 3.600 € pro Jahr und pro Anlass
bis 12.000 € pro Jahr bei mehreren Anlässen in 5 Jahren
insgesamt bis maximal 24.000 €* pro Jahr
* Bei dieser Grenze werden alle bei unserer Gesellschaft bestehenden und beantragten Berufsunfähigkeits-, Erwerbsunfähigkeits- und Grundfähigkeitsrenten sowie eine Bonusrente aus der Überschussbeteiligung angerechnet.
Arbeitslos
Unsere Arbeitslosenkomponente
Auch wenn es einmal finanziell eng wird, können Sie mit einer zinslosen Beitragsstundung den vollen Versicherungsschutz halten. Eine zinslose Beitragsstundung ist in vielen Altersvorsorgeprodukten möglich (z. B. Vermögensaufbau & Sicherheitsplan).
Wie lange ist die Beitragsstundung möglich?
bis zu 18 Monate bei Bundes- oder Jugendfreiwilligendienst, Arbeitslosigkeit, einer Umschulung oder Arbeitsbeschaffungsmaßnahme, die von der Bundesagentur für Arbeit gefördert wird
bis zu 24 Monate während des Mutterschutzes oder der Elternzeit
Dynamik
Starke Möglichkeiten
1.000 € sind 1.000 €. Eine einfache Sache. Nur morgen kann das schon anders sein. Der Grund heißt Inflation.
Mit unserem Dynamikplan wirken Sie dem Wertverlust durch eine Inflation entgegen.
Dabei steigt der Beitrag jährlich um den vereinbarten Prozentsatz. Aus den gestiegenen Beiträgen errechnet sich die neue Berufsunfähigkeitsrente, die dem aktuellen Lebensalter entspricht. Sie müssen nicht jedes Jahr einer Beitragsdynamik zustimmen.
Clever kombinieren: sichern Sie Ihre Arbeitskraft mit einer Altersversorgung ab
Mit einer privaten Altersversorgung für den eigenen Ruhestand vorzusorgen, ist wichtig. Genauso wichtig ist es, sich gegen den Verlust der eigenen Arbeitskraft abzusichern. Denn in beiden Fällen gilt: Mit staatlichen Leistungen allein werden Sie Ihren Lebensstandard nicht halten können. Verbinden Sie Ihre Absicherung der Arbeitskraft mit Ihrer Altersversorgung. Das ist oft auch günstiger als zwei separate Verträge abzuschließen.
Ihre Vorteile, wenn Sie zusätzlich den Dynamikplan vereinbaren
Im Fall Ihrer Berufsunfähigkeit oder dem Verlust einer Grundfähigkeit übernehmen wir zusätzlich zum Beitrag auch alle Dynamikerhöhungen. So wächst Ihre Altersversorgung weiter und Ihr Sparziel ist gesichert.
Dies erfolgt auch dann, wenn der Dynamikplan auf Grund mehrmaligen Ablehnens bereits erloschen ist.
Und sogar dann, wenn Sie nie eine Dynamik angenommen haben.
Unsere Leistungsdynamik
Auch nach Eintritt der Berufsunfähigkeit kann die Inflation die Kaufkraft der Berufsunfähigkeitsrente schmälern.
Die Leistungsdynamik bietet Ihnen Sicherheit vor einem inflationsbedingten Wertverlust.
Sie können bei Vertragsabschluss einen festen Steigerungssatz vereinbaren, um den sich Ihre Berufsunfähigkeits-/ Grundfähigkeitsrente jährlich erhöht. Die Leistungsdynamik kann in 0,5 %-Schritten zwischen 0,5 % und 3 % gewählt werden.
Service
Keine Beitragserhöhung –
falls Sie später einen gefährlicheren Beruf oder ein gefährliches Hobby aufnehmen.
Sie können Ihren Berufsunfähigkeitsschutz auch verlängern.
Sollte der Gesetzgeber das Rentenalter anheben, kann der Schutz maximal um denselben Zeitraum verlängert werden. Dies gilt auch für Kammerberufe wie Architekten, Rechtsanwälte und Notare.
Das geht unter bestimmten Voraussetzungen:
Sie sind bei der Verlängerung höchstens 50 Jahre alt.
Die Versicherungsdauer ist mindestens bis zu einem Endalter von 60 Jahren vereinbart.
Was sollten Sie noch im Fall Ihrer Berufsunfähigkeit wissen? Keine Meldefrist
Sie müssen für die Mitteilung Ihrer Berufsunfähigkeit keine Frist beachten. Wir leisten rückwirkend ab Beginn Ihrer Berufsunfähigkeit.
Je früher Sie uns informieren, desto einfacher ist es, Nachweise zu erbringen. Und desto schneller können wir Ihnen finanziell helfen.
Keine Meldepflichten
Wenn Sie eine Berufsunfähigkeitsrente beziehen, Sie sich gesund fühlen und wieder arbeiten können, müssen Sie uns darüber nicht informieren.
Journalartikel zum Thema „Berufsunfähigkeitsversicherung“
Hier finden Sie weitere Tipps und Ratschläge passend zum Thema
Berufsunfähigkeit durch Burnout: So kannst du dich schützen
Finden Sie einen Berater der Deutschen Vermögensberatung (DVAG) in Ihrer Nähe
Das unterschätzte Risiko
Die gesetzliche Absicherung ist unzureichend
* Quelle: Deutsche Rentenversicherung 2021, Erwerbsminderungsrenten im Zeitablauf - Rentenzugang 2020, netto vor Steuern, nach Abzug des Kranken-/Pflegeversicherungsbeitrages der Rentner ** Anträge und Erledigungen von Erwerbsminderungsrenten in 2020: insgesamt 364.753 Anträge, Bewilligungen 184.973, sonstige Erledigungen 25.975, Ablehnungen 153.805 *** Die volle Erwerbsminderungsrente wird nur gezahlt, wenn Sie weniger als 3 Stunden am Tag arbeiten können.
Die Ursache ist meistens eine Krankheit
Die Auszeichnungen der Berufsunfähigkeitsversicherung
Testnote: Maximale Beitragsstabilität Bewertet von infinma Testdatum: 10/ 2022
Rechtlicher Hinweis: Mit diesen Informationen zeigen wir Ihnen beispielhaft, was Sie bei uns absichern können. Ihr persönlicher Versicherungsschutz ergibt sich aus Ihren individuellen Vertragsunterlagen und den Versicherungsbedingungen.
Bekommen Sie ganz persönliche Beratung
Fragen oder Wünsche? Sprechen Sie mit einem Experten der Deutschen Vermögensberatung (DVAG).