Perfekt aufgestellt mit betrieblicher Altersversorgung

Die betriebliche Altersversorgung (bAV) bietet Unterstützung von Staat und Chef. So schafft sie ein zweites Standbein für eine bessere Rente im Alter.

Mit der bAV als Direktversicherung haben Sie die Chance, Steuervorteile zu nutzen. Das ist gerade jetzt besonders attraktiv in einer Zeit, in der die Zinsen niedrig sind. Nutzen Sie die staatliche Förderung und sparen Sie Steuern und Sozialversicherungsbeiträge als Rendite-Extra. Zusätzlich profitieren Sie von einem Arbeitgeberpflichtzuschuss von 15 %*.

* Handelt es sich um die erste Entgeltumwandlung, zahlt der Arbeitgeber einen Zuschuss von 15 % des Beitrags zur Direktversicherung. Eine Beschränkung auf die tatsächliche Sozialversicherungsersparnis ist möglich.

** Wir erhöhen Ihre Berufsunfähigkeits-/Grundfähigkeitsrente, wenn diese zu Beginn garantiert mindestens 250 € monatlich beträgt. Die Überschussbeteiligung Ihrer Berufsunfähigkeits-/Grundfähigkeitsrente ist die Bonusrente. Sie erhöht die garantierte Rente. Der bAV Kundenbonus ist auch eine Überschussbeteiligung. Er beträgt derzeit 10 % der gesamten Berufsunfähigkeits-/Grundfähigkeitsrente inklusive Bonusrente. Wenn der Versicherungsfall eintritt, erhöht sich die Gesamtrente um derzeit 10 % bAV Kundenbonus. Die Höhe des bAV Kundenbonus ist für das Jahr 2023 garantiert. In den folgenden Jahren kann die Höhe der Überschussbeteiligung einschließlich bAV Kundenbonus auch anders ausfallen.

Als Arbeitnehmer können Sie in 2023 bis zu 3.504,00 € steuer- und sozialabgabenfrei in eine Direktversicherung einzahlen und Ihre Entgeltumwandlung gestalten.

Beispiel: 100,00 € Entgeltumwandlung

Die dargestellten Berechnungen basieren auf der Grundlage der in 2023 geltenden Steuerwerte und Sozialversicherungsbeitragssätze, für eine 30-Jährige/einen 30-Jährigen, ledig, Steuerklasse 1, keine Kinder, Nordrhein-Westfalen, brutto 2.500 € monatlich, kirchensteuerpflichtig.

* Handelt es sich um die erste Entgeltumwandlung, zahlt der Arbeitgeber einen Zuschuss von 15 % des Beitrags zur Direktversicherung. Eine Beschränkung auf die tatsächliche Sozialversicherungsersparnis ist möglich.

Nutzen Sie vermögenswirksame Leistungen als Sahnehäubchen.

Sie können mit Ihrem Arbeitgeber vereinbaren, die vermögenswirksamen Leistungen für die bAV zu nutzen. Zahlt Ihr Arbeitgeber die vermögenswirksamen Leistungen aufgrund eines Tarifvertrags oder einer Betriebsvereinbarung? Dann muss dies darin erlaubt sein. Aus monatlich 40,00 € vermögenswirksamen Leistungen können dann 80,00 € für Ihre Altersvorsorge werden.

Grundsätzlich hat jeder Arbeitnehmer einen gesetzlichen Anspruch auf eine betriebliche Altersversorgung durch Entgeltumwandlung. Sie können Teile Ihres laufenden Gehalts verwenden. Auch mit Ihrem Weihnachts- oder Urlaubsgeld können Sie Ihre Rente erhöhen, wenn das tarifvertraglich möglich ist. Welche Sonderzahlungen Sie in Ihren Vertrag einzahlen, entscheiden Sie jährlich neu.

Nicht jeder Anleger hat die gleiche Einstellung. Der eine ist vorsichtig und bevorzugt ausschließlich sichere Anlageformen. Der andere ist risikobereiter, setzt auf Chancen, nimmt höhere Risiken in Kauf. Es kann auch passieren, dass sich Wünsche und Ziele im Laufe der Zeit ändern.

Die bAV Strategie Plus ist eine fondsgebundene Rentenversicherung. Sie bietet 80 % Beitragsgarantie zum vereinbarten Rentenbeginn plus attraktiver Rendite. Bauen Sie sich Ihre zusätzliche Rente auf.

Nach Vereinbarung mit Ihrem Arbeitgeber können Sie:

• Ihr Anlagerisiko selbst bestimmen, indem Sie Ihre laufenden Beiträge und/oder das angesparte Kapital zwischen sicherheitsorientierter und renditeorientierter Anlage aufteilen,
• auf Marktsituationen flexibel reagieren und 
• Ihre Wahl ändern.

80 % Ihrer gezahlten Beiträge sind Ihnen für die Altersrente zum vereinbarten Rentenbeginn sicher.
Sofern tarifvertraglich möglich, können Sie auch Bonuszahlungen, Ihr Weihnachts- oder Urlaubsgeld als Sonderzahlung in Ihren Vertrag einzahlen. So profitieren Sie am Ende von einer höheren Rente.

Und wenn Ihnen etwas passieren sollte und Sie zu früh sterben?
Sie können Ihre Lieben - als versorgungsberechtigte Hinterbliebene - im Sinne unserer Bedingungen absichern, wenn Sie dies wünschen.

* Tarif BRG80, ohne Zusatzversicherung, Versicherungsbeginn: 01.02.2023, monatlicher Beitrag 115,00 €, Endalter 67 Jahre, Rentengarantiezeit: 20 Jahre, Überschussverwendungsart nach Rentenbeginn: Rentenzuschlag/Rentenerhöhung.

Die dargestellten möglichen Leistungen in der Zukunft basieren auf der Annahme gleichbleibender, nicht garantierter Wertsteigerungen der Fondsanteile von 6 % im Jahr und den für 2023 geltenden Überschussanteilsätzen. Die Höhe der Überschussanteilsätze können wir nicht garantieren. Sie gilt, solange die für 2023 festgesetzten Überschussanteilsätze auch in den folgenden Jahren unverändert bleiben. Die dargestellten Leistungen dienen der Anschauung. Die tatsächlichen Leistungen können höher oder niedriger sein als die angegebenen Werte.

** Die Förderquote beschreibt das Verhältnis Bruttobeitrag zu Nettoaufwand.

Schützen Sie den Wert Ihrer Arbeitskraft. Sie ist das größte Kapital, das Sie haben. Eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZV) oder Grundfähigkeits-Zusatzversicherung (GFZV) sichert Sie im Versicherungsfall ab:

• Wir übernehmen die Beiträge für den Gesamtvertrag.
• Wir zahlen zusätzlich eine Rente, wenn Sie das vereinbart haben.
• Wir bieten Ihnen die Möglichkeit einer Leistungsdynamik.

So sichern Sie sich Ihr Einkommen – unabhängig von einer möglichen gesetzlichen Versorgung.

Darüber hinaus gilt: Einmal versichert – immer versichert. Auch bei Berufswechsel!

* Wir erhöhen Ihre Berufsunfähigkeits-/Grundfähigkeitsrente, wenn diese zu Beginn garantiert mindestens 250 € monatlich beträgt. Die Überschussbeteiligung Ihrer Berufsunfähigkeits-/Grundfähigkeitsrente ist die Bonusrente. Sie erhöht die garantierte Rente. Der bAV Kundenbonus ist auch eine Überschussbeteiligung. Er beträgt derzeit 10 % der gesamten Berufsunfähigkeits-/Grundfähigkeitsrente inklusive Bonusrente. Wenn der Versicherungsfall eintritt, erhöht sich die Gesamtrente um derzeit 10 % bAV Kundenbonus. Die Höhe des bAV Kundenbonus ist für das Jahr 2023 garantiert. In den folgenden Jahren kann die Höhe der Überschussbeteiligung einschließlich bAV Kundenbonus auch anders ausfallen.

Direktversicherung mit bAV Kundenbonus

Legen Sie passend zu Ihrem persönlichen Absicherungsbedarf die Höhe für Ihre Arbeitskraftabsicherung fest. Profitieren Sie vom bAV Kundenbonus. Bündeln Sie Ihre Arbeitskraftabsicherung und Ihre betriebliche Altersversorgung und erhalten Sie so mehr Leistung. Da die Leistung zur Arbeitskraftabsicherung durch den Bonus im Versicherungsfall steigt, müssen Sie heute weniger absichern. Die eingesparten Beiträge investieren Sie in Ihre Altersrente.

So erhalten Sie in einem Schritt Ihre gewünschte Absicherung der Arbeitskraft und den Leistungsvorteil für die betriebliche Altersversorgung.

* Wir erhöhen Ihre Berufsunfähigkeits-/Grundfähigkeitsrente, wenn diese zu Beginn garantiert mindestens 250 € monatlich beträgt. Die Überschussbeteiligung Ihrer Berufsunfähigkeits-/Grundfähigkeitsrente ist die Bonusrente. Sie erhöht die garantierte Rente. Der bAV Kundenbonus ist auch eine Überschussbeteiligung. Er beträgt derzeit 10 % der gesamten Berufsunfähigkeits-/Grundfähigkeitsrente inklusive Bonusrente. Wenn der Versicherungsfall eintritt, erhöht sich die Gesamtrente um derzeit 10 % bAV Kundenbonus. Die Höhe des bAV Kundenbonus ist für das Jahr 2023 garantiert. In den folgenden Jahren kann die Höhe der Überschussbeteiligung einschließlich bAV Kundenbonus auch anders ausfallen.

Rechtlicher Hinweis: Mit diesen Informationen zeigen wir Ihnen beispielhaft, was Sie bei uns absichern können. Ihr persönlicher Versicherungsschutz ergibt sich aus Ihren individuellen Vertragsunterlagen und den Versicherungsbedingungen.