So schafft sie ein zusätzliches Standbein für eine bessere Rente im Alter.

Nutzen Sie die staatliche Förderung mit der bAV als Direktversicherung. So sparen Sie Steuern und Sozialversicherungsbeiträge als Rendite-Extra. Zusätzlich profitieren Sie von einem Arbeitgeberpflichtzuschuss von 15 %*.

Vorteile der Direktversicherung für Sie als Arbeitnehmer

* Bei einer Entgeltumwandlung, zahlt der Arbeitgeber einen Zuschuss von 15 % des Beitrags zur Direktversicherung. Eine Beschränkung auf die tatsächliche Sozialversicherungsersparnis ist möglich.

** Wir erhöhen Ihre Berufsunfähigkeits-/Grundfähigkeitsrente, wenn diese zu Beginn garantiert mindestens 250,00 € monatlich beträgt. Die Überschussbeteiligung Ihrer Berufsunfähigkeits-/Grundfähigkeitsrente ist die Bonusrente. Sie erhöht die garantierte Rente. Der bAV Kundenbonus ist auch eine Überschussbeteiligung. Er beträgt derzeit 10 % der gesamten Berufsunfähigkeits-/Grundfähigkeitsrente inklusive Bonusrente. Wenn der Versicherungsfall eintritt, erhöht sich die Gesamtrente um derzeit 10 % bAV Kundenbonus. Die Höhe des bAV Kundenbonus ist für das Jahr 2025 garantiert. In den folgenden Jahren kann die Höhe der Überschussbeteiligung einschließlich bAV Kundenbonus auch anders ausfallen.

Als Arbeitnehmer können Sie in 2025 bis zu 3.864,00 € steuer- und sozialabgabenfrei in eine Direktversicherung einzahlen und Ihre Entgeltumwandlung gestalten.

Nutzen Sie vermögenswirksame Leistungen.

Sie können mit Ihrem Arbeitgeber vereinbaren, die vermögenswirksamen Leistungen für die bAV zu nutzen. Zahlt Ihr Arbeitgeber die vermögenswirksamen Leistungen aufgrund eines Tarifvertrags oder einer Betriebsvereinbarung? Dann muss dies darin erlaubt sein.

Die Direktversicherung als staatlich gefördertes Produkt unterliegt der nachgelagerten Besteuerung. Sie müssen dann mit Rentenbeginn die Rente bzw. Kapitalauszahlung aus einer Direktversicherung nach § 22 Nr. 5 EStG versteuern. Häufig ist due persönliche Steuerlast jedoch im Rentenalter geringer als in der aktiven Arbeitsphase. Unter Umständen können die Leistungen der Beitragspflicht der gesetzlichen Kranken/ Pflegeversicherung unterliegen.

* Bei einer Entgeltumwandlung zahlt der Arbeitgeber einen Zuschuss von 15 % des Beitrags zur Direktversicherung. Eine Beschränkung auf die tatsächliche Sozialversicherungsersparnis ist möglich.

Grundsätzlich hat jeder rentenversicherungspflichtige Arbeitnehmer einen gesetzlichen Anspruch auf eine betriebliche Altersversorgung durch Entgeltumwandlung. Sie können Teile Ihres laufenden Gehalts verwenden. Wenn es keine anderen Regelungen gibt und es mit Ihrem Arbeitgeber vereinbart ist, können Sie auch Bonuszahlungen und Ihr Weihnachts- oder Urlaubsgeld als Sonderzahlung in Ihren Vertrag einzahlen. So profitieren Sie am Ende von einer höheren Rente.

Rendite und Sicherheit in guter Balance

Die bAV Strategie Plus ist eine fondsgebundene Rentenversicherung, bei der Rendite und Sicherheit in guter Balance sind. Bei Beginn legen wir den Sparbeitrag zu 100 % in Fonds an. Je nach Marktsituation können Sie auch von zusätzlichen attraktiven Aktienfonds profitieren. Damit erhöhen Sie Ihre Renditechancen.

Garantiert:
Ihnen sind je nach gewähltem Tarif 80 % oder 60 % der eingezahlten Beiträge zum vereinbarten Rentenbeginn sicher. Dafür sorgt das Garantiemanagement der Generali Deutschland Lebensversicherung und des Generali Smart Funds VorsorgeStrategie EX.

Ihren Vertrag passen wir monatlich individuell an. Das bedeutet: Wir, die Generali Deutschland Lebensversicherung, teilen das Vertragsguthaben in einen fondsgebundenen und soweit wie nötig einen konventionellen Teil auf.

Wie wir dieses Guthaben aufteilen, hängt von der Fondsentwicklung und restlichen Laufzeit des Vertrags bis zum Rentenbeginn ab. Bei einer guten Fondsentwicklung investieren wir mehr in Fonds, ansonsten mehr in die konventionelle Anlage der Generali.

Mit dem Generali Smart Funds VorsorgeStrategie EX können Sie vom Kapitalmarkt profitieren. Die Generali Investments hat diesen Fonds exklusiv für die Generali Deutschland Lebensversicherung aufgelegt. Es handelt sich um einen Mischfonds, der in viele unterschiedliche Anlageklassen investieren kann. 
Der Fonds profitiert von der dynamischen Wertsicherungsstrategie. Das bedeutet: Entwickelt sich der Kapitalmarkt gut, investiert der Fonds in risikoreichere Anlagen, zum Beispiel in Aktien. So haben Sie höhere Chancen auf eine attraktive Rendite. Fallen oder schwanken die Kurse an der Börse, legt der Fonds mehr in risikoärmere Anlagen an, zum Beispiel Anleihen.
Der Generali Smart Funds VorsorgeStrategie EX berücksichtigt nachhaltige Aspekte bei seiner Anlagepolitik.*

* Klassifiziert nach Artikel 8 der seit 10.03.2021 gültigen Offenlegungsverordnung (SFDR)

Für eine mögliche zusätzliche Fondsanlage bieten wir Ihnen eine hochwertige Auswahl an Fonds mit unterschiedlichen Anlagemöglichkeiten. Beispielsweise Portfolio-Strategien, die es ausschließlich bei der Generali Deutschland Lebensversicherung gibt – Meritum Vorsorge-Familie.

• Meritum Capital Managers ist eine unabhängige Investmentboutique unter dem Dach der Deutschen Vermögensberatung.
• Ihre Schwerpunkte liegen in der strategischen Steuerung von Vermögen und der Auswahl exzellenter Investmentfonds und Manager.
• Die Fondsgesellschaft ist verantwortlich für die Auswahl der Fonds. 

Profitieren Sie langfristig von attraktiven Erträgen:

• Die Meritum Capital Vorsorge-Fondsfamilie bietet fünf speziell entwickelte Fondsstrategien.
• Mit diesen Strategien erhalten Sie Zugang zu den globalen Kapitalmärkten – einfach und professionell.
• Ziel ist, Ihre Altersversorgung durch gute Chancen,breite Streuung und flexible Lösungen zu stärken.

Die bAV Strategie Plus bietet Ihnen für Ihre finanzielle Zukunft eine verlässliche Lösung. Sie können darauf vertrauen, dass Ihre Zukunft gut geplant ist: sicher, stabil und mit der Chance auf zusätzliche Erträge.

Mit der bAV Strategie Plus haben Sie nicht nur die Chance auf Rendite – Sie können Ihr Guthaben auch gezielt absichern. Stimmen Sie sich mit Ihrem Arbeitgeber ab. Nach den Bedingungen haben Sie zwei clevere Möglichkeiten:

Wertsicherungsoption A
Nach 5 Versicherungsjahren können Sie den erreichten Wert Ihres Fondsguthabens sichern – kostenlos und flexibel, immer zum Monatsende.

oder

Wertsicherungsoption B
In den letzten 10 Jahren vor Rentenbeginn können Sie eine automatische Wertsicherung Monat für Monat vereinbaren.

Je nach gewähltem Tarif sind Ihnen 80 % oder 60 % Ihrer gezahlten Beiträge für die Altersrente zum vereinbarten Rentenbeginn sicher.

Was aber, wenn Ihnen etwas passiert und Sie Ihre Rente nicht mehr in vollen Zügen genießen können?

Sie können Ihre Lieben – als versorgungsberechtigte Hinterbliebene – im Sinne unserer Bedingungen absichern, wenn Sie dies wünschen.

*Tarif BRG80/BRG60, ohne Zusatzversicherung, Versicherungsbeginn: 01.10.2025, monatlicher Beitrag 230,00 €, Endalter 67 Jahre, Rentengarantiezeit: 20 Jahre, Überschussverwendungsart nach Rentenbeginn: jährliche Rentenerhöhungen, Fondsanlage: Generali Smart Funds VorsorgeStrategie EX und Aktienfonds.

Die dargestellten möglichen Leistungen in der Zukunft basieren auf der Annahme gleichbleibender, nicht garantierter Wertsteigerungen der Fondsanteile von 6 % im Jahr und den für 2025 geltenden Überschussanteilsätzen. Die Höhe der Überschussanteilsätze können wir nicht garantieren. Sie gilt, solange die für 2025 festgesetzten Überschussanteilsätze auch in den folgenden Jahren unverändert bleiben. Die dargestellten Leistungen dienen der Anschauung. Die tatsächlichen Leistungen können höher oder niedriger sein als die angegebenen Werte. Die monatliche Rente bzw. Kapitalzahlung ist nach § 22 Nr. 5 EStG zu versteuern und unterliegt unter Umständen der Beitragspflicht in der gesetzlichen Kranken-/Pflegeversicherung.

** Die Förderquote beschreibt das Verhältnis Förderung (staatliche Förderung und Arbeitgeberzuschuss) zum Gesamtbeitrag.

Schützen Sie den Wert Ihrer Arbeitskraft. Sie ist das größte Kapital, das Sie haben. Eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung oder Grundfähigkeits-Zusatzversicherung sichert Sie im Versicherungsfall ab.

• Wir übernehmen die Beiträge für den Gesamtvertrag.
• Wir zahlen zusätzlich eine Rente, wenn Sie das vereinbart haben.
• Wir bieten Ihnen die Möglichkeit einer Leistungsdynamik an.

So sichern Sie das Einkommen Ihres Arbeitnehmers – unabhängig von einer möglichen gesetzlichen Versorgung.

Darüber hinaus gilt:
Einmal versichert – immer versichert. Auch bei Berufswechsel!

Direktversicherung mit bAV Kundenbonus

Legen Sie passend zu Ihrem persönlichen Absicherungsbedarf die Höhe für Ihre Arbeitskraftabsicherung fest. Profitieren Sie vom bAV Kundenbonus*. Bündeln Sie Ihre Arbeitskraftabsicherung und Ihre betriebliche Altersversorgung und erhalten Sie so mehr Leistung. Da die Leistung zur Arbeitskraftabsicherung durch den Bonus im Versicherungsfall steigt, müssen Sie heute weniger absichern. Die eingesparten Beiträge investieren Sie in Ihre Altersrente.

So erhalten Sie in einem Schritt Ihre gewünschte Absicherung der Arbeitskraft und den Leistungsvorteil für die betriebliche Altersversorgung.

Plus 10% bAV Kundenbonus*

* Wir erhöhen Ihre Berufsunfähigkeits-/Grundfähigkeitsrente, wenn diese zu Beginn garantiert mindestens 250,00 € monatlich beträgt. Die Überschussbeteiligung Ihrer Berufsunfähigkeits-/Grundfähigkeitsrente ist die Bonusrente. Sie erhöht die garantierte Rente. Der bAV Kundenbonus ist auch eine Überschussbeteiligung. Er beträgt derzeit 10 % der gesamten Berufsunfähigkeits-/Grundfähigkeitsrente inklusive Bonusrente. Wenn der Versicherungsfall eintritt, erhöht sich die Gesamtrente um derzeit 10 % bAV Kundenbonus. Die Höhe des bAV Kundenbonus ist für das Jahr 2025 garantiert. In den folgenden Jahren kann die Höhe der Überschussbeteiligung einschließlich bAV Kundenbonus auch anders ausfallen.

Rechtlicher Hinweis: Mit diesen Informationen zeigen wir Ihnen beispielhaft, was Sie bei uns absichern können. Ihr persönlicher Versicherungsschutz ergibt sich aus Ihren individuellen Vertragsunterlagen und den Versicherungsbedingungen.