• Sie sind berufsunfähig, wenn Sie für sechs Monate (oder länger) mindestens die Hälfte Ihrer beruflichen Leistungsfähigkeit wegen Krankheit/Unfall verloren haben. So sehen es unsere Bedingungen vor.
• Wir zahlen rückwirkend von Beginn an, wenn die Berufsunfähigkeit länger als sechs Monate bestand.
• Schutz auch bei Dienstunfähigkeit: Sie sind auch berufsunfähig, wenn Sie als Beamter wegen allgemeiner Dienstunfähigkeit aus dem Dienst entlassen oder in den vorzeitigen Ruhestand versetzt werden.

Auch wenn die Begriffe Arbeitsunfähigkeit und Berufsunfähigkeit relativ ähnlich klingen, gibt es einen elementaren Unterschied.

Von einer Arbeitsunfähigkeit spricht man, wenn temporäre Einschränkungen verhindern, dem eigenen Beruf nachzugehen. Der häufigste Grund dieser Einschränkungen sind Krankheiten. Diese werden vom Arzt attestiert und anschließend durch eine sogenannte Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung dokumentiert. Die Dauer einer Arbeitsunfähigkeit variiert je nach Schwere der Krankheit.

Von einer Berufsunfähigkeit wird hingegen gesprochen, wenn man durch dauerhafte Einschränkungen, wie zum Beispiel chronischen Erkrankungen oder einer schweren Verletzung, nicht in der Lage ist, im ausgeübten Beruf weiterzuarbeiten. Die Berufsunfähigkeitsversicherung sichert Ihnen eine finanzielle Unterstützung, wenn Sie Ihren Job aufgrund einer Berufsunfähigkeit aufgeben müssen.

Wenn Sie eine befristete (Regelfall) oder unbefristete Rente der Deutschen Rentenversicherung wegen voller Erwerbsminderung erhalten, ist eine schnelle Anerkennung bei uns möglich. Ihr Alter spielt dabei keine Rolle.

Sie müssen für die Mitteilung Ihrer Berufsunfähigkeit keine vertraglichen Fristen beachten. Wir leisten rückwirkend ab Beginn Ihrer Berufsunfähigkeit. Je früher Sie uns informieren, desto einfacher ist es, Nachweise zu erbringen. Und desto schneller können wir Ihnen finanziell helfen. Sie müssen uns nicht darüber informieren, wenn Sie sich gesund fühlen und wieder arbeiten können. Wir können allerdings von Zeit zu Zeit prüfen, ob Sie noch berufsunfähig sind. 

In der Erstprüfung verzichten wir auf eine Verweisung auf eine andere Tätigkeit Wenn wir erstmalig prüfen, ob Sie berufsunfähig sind, ist nur ihr zuletzt ausgeübter Beruf maßgeblich. Wir prüfen nicht, ob Sie eine andere Tätigkeit ausüben können oder bereits konkret ausüben. Erst in der Nachprüfung ist eine konkrete Verweisung möglich Nachprüfung bedeutet, dass wir Sie von Zeit zu Zeit fragen, ob Sie wieder gesund sind und wieder arbeiten oder einen neuen Beruf ausüben, z. B. nach einer Umschulung oder einem Studium. Arbeiten Sie dann in diesem neuen Beruf, dürfen wir unsere Leistung einstellen. Das nennt man konkrete Verweisung.

Eine konkrete Verweisung ist nur unter bestimmten Spielregeln möglich: Sie üben freiwillig bereits eine neue Tätigkeit aus. Die neue Tätigkeit ist mit Ihrer Gesundheit möglich. Sie erzielen ein vergleichbares Einkommen. Unzumutbar ist eine Tätigkeit, bei der sich Ihr Einkommen um mehr als 20 % gegenüber der bisherigen Tätigkeit gemindert hat. Wir zahlen in diesem Fall weiter. Wenn wir Sie konkret verweisen, erhalten Sie eine Wiedereingliederungshilfe als Einmalleistung in Höhe von 12 Monatsrenten.

Bei Krebs genügt uns die Vorlage des histologischen – bzw. für Leukämien zytologischen – Befundes eines qualifizierten Facharztes. Wir zahlen die versicherte Leistung für maximal 12 Monate. In dieser Zeit prüfen wir Ihre Berufsunfähigkeit. Sollten Sie früher genesen, müssen Sie die Leistung nicht zurückzahlen. Während der Vertragsdauer können Sie die Vorableistung bei Krebs einmal nutzen. Die genauen Regelungen entnehmen Sie bitte unseren Versicherungsbedingungen.

Wir zahlen Ihnen die versicherte Rente, wenn Sie mindestens sechs Monate ständig auf einen Rollstuhl angewiesen sind - und das bis zu 24 Monate lang. Diese Leistung kann es während der Vertragslaufzeit höchstens einmal geben. Sie wird nicht zusätzlich gezahlt, wenn Sie ohnehin berufsunfähig sind und die vereinbarte Leistung erhalten.

Bereits ab einem Pflegegrad 2 aktueller Sozialgesetzgebung¹ zahlen wir Ihnen die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente. Wir zahlen auch, wenn Sie an Demenz² erkranken.

¹ Im Sinne der §§ 14,15 des Sozialgesetzbuches (SGB) XI in der Fassung vom 21.12.2015, gültig ab 1.1.2017
² Wenn mindestens Schweregrad 5 gemäß der Global Deterioration Scale (GDS 5) nach Reisberg (Global Deterioration Scale - GDS, Einteilung der Demenz in sieben Grade, Stand 08/2014) oder ein entsprechender Schweregrad einer alternativen, anerkannten Demenzbeurteilungsskala erreicht wird.

Beispiel: Teilzeitvertrag mit 4 Stunden täglicher Arbeitszeit

Wir zahlen bereits auch dann, wenn Sie wegen Krankheit/Unfall keine 3 Stunden Ihre Teilzeittätigkeit ausüben  können. Mehrere Teilzeit-Tätigkeiten werden addiert.

Sie genießen weltweiten Berufsunfähigkeitsschutz – unabhängig davon, wo Sie leben oder arbeiten.

Nein. Auch wenn Sie später einen risikoreicheren Beruf ausüben oder ein gefährlicheres Hobby aufnehmen, bleibt Ihr Beitrag unverändert.

Auch wenn es einmal finanziell eng wird, können Sie mit einer zinslosen Beitragsstundung den vollen Versicherungsschutz halten. Die Zahlung des Beitrags kann in die Zukunft verschoben werden. Eine zinslose Beitragsstundung ist in vielen Altersvorsorgeprodukten möglich (z. B. Vermögensaufbau & Sicherheitsplan).

Wie lange ist die Beitragsstundung möglich?

• bis zu 18 Monate bei Bundes- oder Jugendfreiwilligendienst, Arbeitslosigkeit, einer Umschulung oder  Arbeitsbeschaffungsmaßnahme, die von der Bundesagentur für Arbeit gefördert wird
• bis zu 24 Monate während des Mutterschutzes oder der Elternzeit

Viele Anlässe, um die Anpassungsgarantie zu nutzen

Mit unserer Anpassungsgarantie können Sie Ihren Schutz der Arbeitskraft erhöhen, selbst wenn Sie gesundheitlich beeinträchtigt sind oder mittlerweile ein gefährliches Hobby ausüben. Danach fragen wir Sie nicht.

• Nur bei uns: Sie können Ihre Rente alle 5 Jahre bis zum Alter von 50 Jahren erhöhen. Das ist auch bei der Schüler BU möglich. – Die Anpassungsgarantie ist alle 5 Jahre zum Versicherungsjahreswechsel möglich. Der Antrag muss vor dem Versicherungsjahreswechsel bei der Generali eingehen.
• Ihre Arbeitskraftabsicherung können Sie auch zu vielen Anlässen bis Alter 50 erhöhen. – Sie können sich Zeit nehmen: Innerhalb von 12 Monaten können Sie die Anpassungsgarantie ab dem Ereignis ausüben.
• Die Anpassungsgarantie erfolgt grundsätzlich als Neuvertrag.

Um wie viel Euro können Sie Ihre Rente mit der Anpassungsgarantie monatlich erhöhen?

• Bis 500 € monatlich pro Anlass
• Bis 300 € monatlich ohne Anlass alle 5 Jahre
• Bis 1.000 € monatlich bei mehreren Erhöhungen innerhalb von fünf Jahren
• Insgesamt maximal 2.500 €¹ monatliche Rente
• Übersteigt der neue Beitrag der Hauptversicherung 100 € mtl., wird der 100 € übersteigende Beitragsteil auf die oben genannten Erhöhungsgrenzen angerechnet.

¹ Bei der Grenze von 2.500 € mtl. Rente werden alle bei unserer Gesellschaft bestehenden und beantragten Berufsunfähigkeits-, Erwerbs unfähigkeits- und Grundfähigkeitsrenten sowie eine Bonusrente aus der Überschussbeteiligung angerechnet.

Zu diesen Anlässen können Sie Ihre Rente erhöhen:

• Endlich 18. Sie werden volljährig.
• Sie starten in den ersten Beruf oder in eine erste Berufsausbildung. Auch der Abschluss der Berufsausbildung oder der Hochschulabschluss sind Anlässe.
• Sie schließen Ihre Meisterprüfung oder eine berufliche Weiterqualifikation zum Fachwirt IHK, zum Betriebswirt IHK, zum Technischen Betriebswirt IHK, zum Staatlich geprüften Techniker oder zum Staatlich geprüften Betriebswirt ab.
• Sie schließen eine akademische Fortbildung ab, z. B. eine Facharztausbildung, Master.
• Sie befreien sich erstmals als selbstständiger Handwerker von der Versicherungspflicht in der gesetzlichen Rentenversicherung.
• Sie machen sich selbstständig.
• Ihre Pflichtmitgliedschaft entfällt erstmalig in einem Versorgungswerk und Sie nutzen diese Befreiung.
• Sie erhalten eine Gehaltserhöhung bzw. Besoldungserhöhung von mindestens 10 % im Vergleich zum Vorjahr.*
• Sie überschreiten erstmalig die jährliche Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung.*
• Ihr Chef kürzt oder streicht Ihre betriebliche Altersversorgung.
• Sie heiraten oder gehen eine eingetragene Lebenspartnerschaft ein.
• Sie haben ein Kind geboren oder adoptiert.
• Sie oder Ihr Ehegatte bzw. eingetragener Lebenspartner bauen oder kaufen eine Wohnimmobilie.
• Sie lassen sich scheiden oder heben eine eingetragene Lebenspartnerschaft auf.
• Ihr Ehegatte oder eingetragener Lebenspartner stirbt.

Anlässe speziell auf Beamte ausgerichtet:

• Sie werden zum Beamten auf Lebenszeit ernannt.
• Sie erreichen eine höhere Besoldungsgruppe.*
• Eine Gesetzesänderung führt dazu, dass sich Ihre finanziellen Ansprüche aus der beamtenrechtlichen Altersversorgung und/ oder Versorgung vermindern.
• Sie wechseln beruflich in die Privatwirtschaft. Das Ausscheiden aus dem öffentlichen Dienst darf nicht medizinisch veranlasst sein.

* Gehaltssteigerung und erstmaliges Überschreiten der Beitragsbemessungsgrenze zählen als ein Anlass.
Dies gilt auch für Besoldungserhöhung und erreichen einer höheren Besoldungsgruppe

Mit einer privaten Altersversorgung für den eigenen Ruhestand vorzusorgen, ist wichtig. Genauso wichtig ist es, sich gegen den Verlust der eigenen Arbeitskraft abzusichern. Denn in beiden Fällen gilt: Mit staatlichen Leistungen allein werden Sie Ihren Lebensstandard nicht halten können. Verbinden Sie Ihre Absicherung der Arbeitskraft mit Ihrer Altersversorgung. Das ist oft auch günstiger als zwei separate Verträge abzuschließen.

Starke Möglichkeiten: Unsere Dynamik

1.000 € sind 1.000 €. Eine einfache Sache. Nur morgen kann das schon anders sein. Der Grund heißt Inflation. Mit unserem Dynamikplan wirken Sie dem Wertverlust durch eine Inflation entgegen.

Dabei steigt der Beitrag jährlich um den vereinbarten Prozentsatz. Aus den gestiegenen Beiträgen errechnet sich die neue Berufsunfähigkeitsrente, die dem aktuellen Lebensalter entspricht. Sie müssen nicht jedes Jahr einer Beitragsdynamik zustimmen.

Ihre Vorteile, wenn Sie zusätzlich den Dynamikplan vereinbaren

Im Fall Ihrer Berufsunfähigkeit oder dem Verlust einer Grundfähigkeit übernehmen wir zusätzlich zum Beitrag auch alle Dynamikerhöhungen. So wächst Ihre Altersversorgung weiter und Ihr Sparziel ist gesichert.

• Dies erfolgt auch dann, wenn der Dynamikplan auf Grund mehrmaligen Ablehnens bereits erloschen ist.
• Und sogar dann, wenn Sie nie eine Dynamik angenommen haben.

Unsere Leistungsdynamik

Auch nach Eintritt der Berufsunfähigkeit kann die Inflation die Kaufkraft der Berufsunfähigkeitsrente schmälern. Die Leistungsdynamik bietet Ihnen Sicherheit vor einem inflationsbedingten Wertverlust. Sie können bei Vertragsabschluss einen festen Steigerungssatz vereinbaren, um den sich Ihre Berufsunfähigkeits-/ Grundfähigkeitsrente jährlich erhöht. Die Leistungsdynamik kann in 0,5 %-Schritten zwischen 0,5 % und 3 % gewählt werden.

¹ Dynamik BUZ: Dynamik Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung, Dynamik GFZ: Dynamik Grundfähigkeits-Zusatzversicherung