Bericht der Fokusgruppe: Aufbruch in der privaten Altersvorsorge?

Zur Vorbereitung einer Reform der geförderten privaten Altersvorsorge hat die Fokusgruppe beim Bundesministerium der Finanzen (BMF) im Juli einen Bericht vorgelegt. Über die Empfehlungen des Abschlussberichtes diskutierte Dr. Andrea Timmesfeld (Moderation und Head of Public European Affairs Generali Deutschland AG) gemeinsam mit Dr. Florian Toncar (FDP), Frauke Heiligenstadt (SPD), Anja Schulz (FDP), Dr. Carsten Brodesser (CDU), Stefan Schmidt (Bündnis 90/Grüne) und Uli Rothaufe (Chief Insurance Officer Life and Health Generali Deutschland AG).

Empfehlungen der Fokusgruppe

Dr. Florian Toncar, Parlamentarischer Staatssekretär im Bundesministerium der Finanzen, stellte zu Beginn den Bericht der Fokusgruppe vor. Danach soll es zukünftig als weitere Option ein förderfähiges Altersvorsorgedepot ohne Garantievorgaben geben. Ein öffentlich verantworteter Fonds werde nicht weiterverfolgt.

Neben dem Altersvorsorgedepot solle es weitere Verbesserungen geben. Hierzu zählen eine stärkere Standardisierung, der Abbau von Bürokratie sowie kostengünstige Wechselmöglichkeiten der Anlageprodukte.

Bewertung des Berichts durch die Bundestagsabgeordneten

Die Abgeordneten waren sich bei vielen Reformvorschlägen zur geförderten pAV einig. Dr. Carsten Brodesser (CDU) bewertete den Bericht als positiv. Es seien notwendige Anpassungen der Riester Rente vorgesehen. Auch mögliche Versorgungslücken der Auszahlungspläne thematisierte Brodesser. Er machte darauf aufmerksam, dass 29% aller sozialversicherungspflichtigen Personen und 51% Bezieher geringer Einkommen in Deutschland keine zusätzliche Altersvorsorge haben.

Frauke Heiligenstadt (SPD) begrüßte den Prozess rund um den Bericht der Fokusgruppe, verwies jedoch darauf, dass es Menschen gebe, die nicht die Sparfähigkeit besitzen, die es für die ergänzende private Altersvorsorge brauche. Insgesamt bedarf es daher eines umfassenderen Blicks auf die Altersvorsorge, der alle Säulen einbeziehe.

Stefan Schmidt (Bündnis 90/ Die Grünen) bemerkte, dass eine höhere Verbreitung über die verschiedenen Gesellschaftsgruppen mit den vorliegenden Empfehlungen nicht erreicht werde. Er sehe auch in dem Bericht weiterhin viele Argumente, die für einen öffentlich verantworteter Fonds sprächen.

Anja Schulz (FDP) gab sich positiv, da das Altersvorsorgedepot den Verbraucherinnen und Verbrauchern mehr Freiheiten und Möglichkeiten biete, wodurch es auch zu mehr Wettbewerb kommen würde.

Uli Rothaufe (Generali Deutschland AG) erklärte, dass das Konzept der lebenslangen Renten im Hinblick auf die gestiegene Lebenserwartung unterschätzt werde. Auszahlungspläne bergen dagegen erhebliche Risiken. Für Kundinnen und Kunden spiele die Beratung deshalb immer noch eine wichtige Rolle, da so individuelle Bedürfnisse und Risikobereitschaft genau abgestimmt werden können.

Sicherheit, Kosten und Rentabilität 

Anja Schulz appellierte zum Schluss: „Für ein Paradigmenwechsel ist wichtig, dass wir ehrlich sind, dass die gesetzliche Rente nur ein Grundstock sein wird und, dass diejenigen, die können privat vorsorgen sollen und müssen.“

Fazit

Der Reformbedarf der privaten Altersvorsorge wird im Bericht der Fokusgruppe richtig adressiert. Die Empfehlungen der Fokusgruppe sehen Verbesserungen in vielen Bereichen vor und bilden einen guten Ausgangspunkt für den Reformprozess. Gleichwohl machte die Veranstaltung deutlich, dass die Diskussion zu den Empfehlungen der Fokusgruppe etwa zum Wegfall der Verrentungspflicht noch nicht abgeschlossen ist.

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