bAV Kollektivplan

Betriebsrente - Motivation, die bei Ihren Mitarbeitern ankommt
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Einem Unter­neh­men hilft eine pro­fes­sio­nell gestal­tete Betriebs­rente in Form einer betrieb­li­chen Alters­ver­sor­gung (bAV)

Das gilt gerade in Zeiten zunehmenden Fachkräftemangels.

Gute Gründe die Betriebsrente für Ihr Unternehmen selbst zu gestalten sind:

  • Sie binden gute Mitarbeiter und Fachkräfte – Motivation, die ankommt.
  • Sie gewinnen qualifizierte neue Fachkräfte – ein immer wichtiger werdendes Argument im Wettbewerb.
  • Sie gestalten aktiv die Rahmenbedingungen für den gesetzlich verpflichtenden Arbeitgeberzuschuss.

Investieren Sie als Unternehmer in eine professionelle bAV. Sie können die Gestaltung mit einheitlichen Rahmenbedingungen durchführen. Das erleichtert Ihnen die Abwicklung deutlich und bietet Ihren Mitarbeitern viele Vorteile. Der bAV Kollektivplan der Generali ist genau hierauf ausgerichtet.

Ihre Vor­teile für Sie als Arbeit­ge­ber


  • Mit dem bAV Kollektivplan gestalten Sie eine passende Betriebsrente für Ihre Mitarbeiter.

  • Sie legen die Rahmenbedingungen einheitlich für Ihr Team fest.

  • Sie profitieren von einfachen und schnellen Geschäftsprozessen.

  • Sie haben nur einen Anbieter für die bAV in Ihrem Unternehmen und damit einen Ansprechpartner. 

  • Wir bieten Ihnen Großkundenkonditionen für die Betriebsrenten Ihrer Mitarbeiter.

  • Vereinbaren Sie eine arbeitgeberfinanzierte Betriebsrente, dann können Sie für Ihre Mitarbeiter zusätzlich eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung mit einer vereinfachten Gesundheitsprüfung abschließen.

  • Eine moderne und professionelle Betriebsrente stärkt das Unternehmensimage. Sie verbessern Ihre Position, Mitarbeiter zu binden und zu gewinnen.

  • Wir sind ein starker Partner an Ihrer Seite. Als einer der größten Erstversicherer in Deutschland haben wir langjährige bAV-Expertise.

Ihre Vorteile für Ihre Mitarbeiter

  • Ihre Mitarbeiter bestimmen ihren Anlagebetrag für die Betriebsrente in den von Ihnen festgelegten Grenzen frei.
  • Sie profitieren für den Aufbau ihrer zusätzlichen Altersversorgung von staatlicher Förderung, Steuer- und Sozialversicherungsersparnissen in der Ansparphase*, Großkundenkonditionen, die sich von einer privaten Altersvorsorge abheben und modernen fondsgebundenen Vorsorgeprodukten
  • Wenn Ihre Mitarbeiter den Arbeitgeber wechseln, können sie den Vertrag mitnehmen oder privat fortführen. Ihre Mitarbeiter behalten die Großkundenkonditionen.
  • Das Vertragsguthaben wird nicht auf das Bürgergeld angerechnet.

* Die monatliche Rente bzw. Kapitalzahlung ist nach § 22 Nr. 5 EStG zu versteuern und unterliegt unter Umständen der Beitragspflicht in der gesetzlichen Kranken-/Pflegeversicherung.

Der bAV Kol­lek­tiv­plan – Direkt­ver­si­che­rung spe­zi­ell für Grup­pen

Bildbeschreibung

Das Bild zeigt eine Tabelle mit fünf Informationsfeldern. Jedes Feld besteht aus einer Überschrift und einem erklärenden Text. Die Überschriften sind in weißer Schrift auf rotem oder orangefarbenem Hintergrund, die Texte darunter in schwarzer Schrift auf grauem Hintergrund.

  1. „Ihr Team ist stärker als der Einzelne“
    Es wird erklärt, dass ein bAV Kollektivplan eingerichtet werden kann. Davon profitieren sowohl das Unternehmen als auch die Mitarbeiter.

  2. „Ihre Zugaben machen den Unterschied“
    Mitarbeiter können Teile ihres Gehalts für eine zusätzliche Altersversorgung verwenden. Der Arbeitgeber beteiligt sich mindestens mit dem Pflichtzuschuss.

  3. „Einheitlich geregelt“
    Zusätzliche Beiträge des Arbeitgebers sind ein modernes und motivierendes Mittel der Personalpolitik.

  4. „Vereinfachte Gesundheitsprüfung“
    Die Arbeitskraft der Mitarbeiter kann mit einer vereinfachten Gesundheitsprüfung abgesichert werden.

  5. „Gruppenvorteile schon ab 15 Mitarbeiter“
    Der bAV Kollektivplan kann bereits ab 15 neu zu versorgenden Mitarbeitern eingerichtet werden und hilft, die betriebliche Altersversorgung aktiv zu gestalten.

bAV Kol­lek­tiv­plan im Auf­bau Indi­vi­du­ell für Ihr Unter­neh­men – Sie bestim­men die Inhalte

Bildbeschreibung

Das Bild zeigt eine Informationsgrafik mit vier Abschnitten. Jeder Abschnitt hat eine Überschrift und einen erklärenden Text. Die Gestaltung ist sachlich und übersichtlich.

  1. Flexibilität
    Es werden verschiedene Optionen für die betriebliche Altersversorgung (bAV) genannt. Dazu gehören die Höhe des Arbeitgeberzuschusses, die Bandbreite der Beiträge für die Gehaltsumwandlung, ein möglicher Dynamikplan und das Garantieniveau zum Rentenbeginn (80 % oder 60 % Beitragsgarantie). Auch neue Mitarbeiter können zukünftig davon profitieren.

  2. Gehaltsumwandlung – Höhe nach Maß
    Die Mitarbeiter können selbst entscheiden, wie viel Geld sie in die Betriebsrente investieren möchten. Dabei müssen sie sich an die Vorgaben des Arbeitgebers halten und können verschiedene Förderungen nutzen.

  3. Kollektivvertrag als Basis
    Der Arbeitgeber legt im bAV Kollektivplan die Rahmenbedingungen für die Direktversicherung fest. Der Kollektivvertrag sorgt für eine einheitliche Versorgung der Mitarbeiter.

  4. Förderung für Arbeitgeber möglich
    Für Beschäftigte mit einem monatlichen Bruttogehalt bis zu 2.575,00 € kann der Arbeitgeber unter bestimmten Voraussetzungen eine Förderung von 30 % erhalten. Diese Förderung ist im § 100 des Einkommensteuergesetzes geregelt.


Ihre Betriebs­rente mit dem bAV Kol­lek­tiv­plan

Der bAV Kollektivplan als Grundlage

Mit dem bAV Kollektivplan der Generali ermöglichen Sie eine betriebliche Altersversorgung für Ihre Mitarbeiter zu vergünstigten Gruppenkonditionen. Dies geht auf Basis eines Kollektivvertrags mit der Generali Deutschland Lebensversicherung. Dabei schließen Sie für Ihre Mitarbeiter eine spezielle Direktversicherung ab.

Direktversicherung bAV Kollektiv Plus, bAV Kollektiv Smart: das können Sie erwarten.

Staatliche Förderung als Rendite-Extra

Die bAV Kollektiv Plus und bAV Strategie Smart sind Direktversicherungen, die nach § 3 Nr. 63 (EStG) Einkommensteuergesetz gefördert werden. Das bedeutet: Aktuell können 3.864,00 € in der Ansparphase steuer- und sozialabgabenfrei investiert werden. Darüber hinaus können nochmals bis zu 3.864,00 € steuerfrei angelegt werden.*

Je nach Tarif wird die Direktversicherung auch nach § 100 EStG gefördert. Das bedeutet: Für Beschäftigte mit einem monatlichen Bruttogehalt bis zu 2.575,00 € wird Ihr Beitrag unter bestimmten Voraussetzungen zu 30 % gefördert.

Sie gestalten die Betriebsrente in Ihrem Unternehmen

  • ausschließlich arbeitgeberfinanziert - je nach Tarif mit möglichem bAV-Förderbeitrag,
  • als Gehaltsumwandlung oder
  • mischfinanziert mit mindestens Ihrem Arbeitgeberpflichtzuschuss.

Der bAV Kollektivplan bietet hier Flexibilität.

Vereinbaren Sie eine arbeitgeberfinanzierte Betriebsrente. Dann können Sie für Ihre Mitarbeiter zusätzlich eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung mit einer vereinfachten Gesundheitsprüfung abschließen.

* Die monatliche Rente bzw. Kapitalzahlung ist nach § 22 Nr. 5 EStG zu versteuern und unterliegt unter Umständen der Beitragspflicht in der gesetzlichen Kranken-/Pflegeversicherung.

Ren­dite und Sicher­heit in guter Balance mit der Direkt­ver­si­che­rung bAV Kol­lek­tiv Plus oder bAV Kol­lek­tiv Smart

Die bAV Kollektiv Plus ist eine fondsgebundene Rentenversicherung, bei der Rendite und Sicherheit in guter Balance sind. Bei Beginn legen wir den Sparbeitrag zu 100 % in Fonds an. Je nach Marktsituation können Ihre Mitarbeiter auch von zusätzlichen attraktiven Aktienfonds profitieren. Damit erhöhen sie ihre Renditechancen. 

Garantiert:

Je nach gewähltem Tarif sind Ihren Mitarbeitern 80 % oder 60 % der eingezahlten Beiträge zum vereinbarten Rentenbeginn sicher. Dafür sorgt das Garantiemanagement_der Generali Deutschland Lebensversicherung und_des Generali Smart Funds VorsorgeStrategie GX.

Bildbeschreibung

In der Mitte ist der Bereich „Generali Smart Funds VorsorgeStrategie“ in grauer Farbe. Der Text sagt: „Ausgewogene Mischung aus Sicherheit und Rendite“. Darunter steht: „Garantiefonds Generali Smart Funds VorsorgeStrategie GX“.

Rechts ist der Bereich „Zusätzliche Rendite durch Aktienfonds“ in hellgrauer Farbe. Der Text sagt: „So viel zusätzliche Rendite wie möglich“. Darunter steht: „MIT ATTRAKTIVEN AKTIENFONDS GEZIELT CHANCEN NUTZEN“. Es gibt eine Liste mit sechs Fonds:

  • Vorsorge Aktien Global
  • Vorsorge Aktien Wachstum Global
  • Vorsorge Aktien Dividende Global
  • Vorsorge Aktien Europa
  • Vorsorge Multi Asset Balance
  • Select Global Responsibility


Kon­ven­tio­nelle Geld­an­lage

Ihren Vertrag passen wir monatlich individuell an. Das bedeutet: Wir, die Generali Deutschland Lebensversicherung, teilen das Vertragsguthaben in einen fondsgebundenen und soweit wie nötig einen konventionellen Teil auf.

Wie wir dieses Guthaben aufteilen, hängt von der Fondsentwicklung und restlichen Laufzeit des Vertrags bis zum Rentenbeginn ab. Bei einer guten Fondsentwicklung investieren wir mehr in Fonds, ansonsten mehr in die konventionelle Anlage der Generali.

Gene­rali Smart Funds Vor­sor­ge­stra­te­gie

Mit dem Generali Smart Funds VorsorgeStrategie GX können Sie vom Kapitalmarkt profitieren. Die Generali Investments hat diesen Fonds exklusiv für die Generali Deutschland Lebensversicherung aufgelegt. Es handelt sich um einen Mischfonds, der in viele unterschiedliche Anlageklassen investieren kann. 
Der Fonds profitiert von der dynamischen Wertsicherungsstrategie. Das bedeutet: Entwickelt sich der Kapitalmarkt gut, investiert der Fonds in risikoreichere Anlagen, zum Beispiel in Aktien. So haben Sie höhere Chancen auf eine attraktive Rendite. Fallen oder schwanken die Kurse an der Börse, legt der Fonds mehr in risikoärmere Anlagen an, zum Beispiel Anleihen.
Der Generali Smart Funds VorsorgeStrategie GX berücksichtigt nachhaltige Aspekte bei seiner Anlagepolitik.*

* Klassifiziert nach Artikel 8 der seit 10.03.2021 gültigen Offenlegungsverordnung (SFDR)

Zusätz­li­che Ren­dite durch Akti­en­fonds

Für eine mögliche zusätzliche Fondsanlage bieten wir Ihnen eine hochwertige Auswahl an Fonds mit unterschiedlichen Anlagemöglichkeiten. Beispielsweise Portfolio-Strategien, die es ausschließlich bei der Generali Deutschland Lebensversicherung gibt – Meritum Vorsorge-Familie.

Bildbeschreibung

Das Bild zeigt eine Tabelle mit drei Fonds und ihren Strategien.

Der erste Fonds heißt Vorsorge Aktien Global. Dieser Fonds investiert in weltweite Anlagestrategien. Er wählt sehr gute globale Aktienfonds aus. Dadurch gibt es eine hohe Streuung und das Risiko ist ausgewogen.

Der zweite Fonds heißt Vorsorge Aktien Wachstum Global. Dieser Fonds investiert auch weltweit, aber der Schwerpunkt liegt auf Wachstumsaktien. Dazu gehören auch kleinere Unternehmen und Märkte mit vielen Chancen, zum Beispiel Schwellenländer. Der Fonds bietet eine breite Streuung über verschiedene Regionen und setzt auf innovative Unternehmen.

Der dritte Fonds heißt Vorsorge Aktien Dividende Global. Dieser Fonds investiert weltweit in Aktien, die eine Dividende zahlen. Das Ziel ist, Kapitalwachstum und regelmäßige Erträge zu kombinieren. Der Fonds ist breit gestreut über verschiedene Regionen, Ziele und Managementansätze.

und durch cle­vere aktive Anla­ge­stra­te­gien

  • Meritum Capital Managers ist eine unabhängige Investmentboutique unter dem Dach der Deutschen Vermögensberatung.
  • Ihre Schwerpunkte liegen in der strategischen Steuerung von Vermögen und der Auswahl exzellenter Investmentfonds und Manager.
  • Die Fondsgesellschaft ist verantwortlich für die Auswahl der Fonds. 

Profitieren Sie langfristig von attraktiven Erträgen:

  • Die Meritum Capital Vorsorge-Fondsfamilie bietet fünf speziell entwickelte Fondsstrategien.
  • Mit diesen Strategien erhalten Sie Zugang zu den globalen Kapitalmärkten – einfach und professionell.
  • Ziel ist, Ihre Altersversorgung durch gute Chancen,breite Streuung und flexible Lösungen zu stärken.
Bildbeschreibung

Das Bild zeigt eine Tabelle mit Informationen über zwei Fonds und ihre Strategien.

Der erste Fonds heißt Vorsorge Aktien Europa. Dieser Fonds investiert in europäische Kapitalmärkte. Er bietet verschiedene Strategien an, von breit aufgestellten Europa-Strategien bis zu spezialisierten Ansätzen. Das Ziel ist, gute Renditechancen zu nutzen, indem exzellente europäische Unternehmen ausgewählt werden.

Der zweite Fonds heißt Vorsorge Multi Asset Balance. Dieser Fonds investiert in verschiedene Anlageklassen. Die Zielaufteilung ist ungefähr 60 % Aktien und 40 % Anleihen. Der Fonds kombiniert chancenorientierte Aktienstrategien mit ertragsorientierten Rentenlösungen.

Die rückgedeckte Unterstützungskasse mit Fondsanlage bietet Ihnen und Ihren Mitarbeitern eine verlässliche Lösung für die finanzielle Zukunft. Sie und Ihre Mitarbeiter können darauf vertrauen, dass die Zukunft gut geplant ist: sicher und mit der Chance auf zusätzliche Erträge.


Sicher­heit für Ihr Gut­ha­ben ganz nach Wunsch

Mit der bAV Strategie Plus haben Sie nicht nur die Chance auf Rendite – Sie können Ihr Guthaben auch gezielt absichern. Stimmen Sie sich mit Ihrem Arbeitgeber ab. Nach den Bedingungen haben Sie zwei clevere Möglichkeiten:

Wertsicherungsoption A
Nach 5 Versicherungsjahren können Sie den erreichten Wert Ihres Fondsguthabens sichern – kostenlos und flexibel, immer zum Monatsende.

oder

Wertsicherungsoption B
In den letzten 10 Jahren vor Rentenbeginn können Sie eine automatische Wertsicherung Monat für Monat vereinbaren.

Ihre Mit­ar­bei­ter kön­nen nur gewin­nen

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Bildbeschreibung

Das Bild zeigt eine Tabelle mit Informationen zur Direktversicherung „BAV Kollektiv Plus“. Die Tabelle besteht aus fünf Zeilen. In jeder Zeile steht links ein Vorteil und rechts eine kurze Erklärung dazu.

  1. Rendite – Ihre Mitarbeiter können von der Börse profitieren.
  2. Sicherheit – Die Beiträge für die Altersrente Ihrer Mitarbeiter sind zu 80 % oder 60 % gesichert.
  3. Großkundenkonditionen – Sie und Ihre Mitarbeiter bekommen besondere Konditionen.
  4. Ein Ansprechpartner – Es gibt eine feste Person für alle Direktversicherungen.
  5. Schnelle Geschäftsprozesse – Die Abläufe sind einfach und schnell.


Aus­ge­zeich­nete Leis­tun­gen

Rechtlicher Hinweis: Mit diesen Informationen zeigen wir Ihnen beispielhaft, was Sie bei uns absichern können. Ihr persönlicher Versicherungsschutz ergibt sich aus Ihren individuellen Vertragsunterlagen und den Versicherungsbedingungen.

Unser Beratungs-Partner

Per­sön­li­che Bera­tung für Ihre pas­sende Lösung

Die Berater der Deutschen Vermögensberatung (DVAG) helfen, die für Sie richtigen Produkte zu wählen:

  • Entscheiden sich für einen Berater oder eine Beraterin in Ihrer Nähe.
  • Sprechen Sie über Ihre Ziele, Wünsche und vorhandenen Verträge.
  • Erhalten Sie eine individuelle Lösung, die zu Ihren Bedürfnissen passt.
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